77% usam o lucro do FGTS para pagar contas e dívidas

Todo ano, uma quantia extra pode cair na conta do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) sem que o trabalhador precise pedir nada. É o lucro do FGTS, resultado das aplicações feitas com o dinheiro depositado pelas empresas.

Para quem já recebeu esse valor, ele costuma resolver um problema bem concreto: fechar as contas do mês ou colocar uma dívida em dia.

Este texto reúne o que motiva a maioria a usar esse dinheiro, as diferentes formas de sacar o saldo do FGTS, quando o lucro cai na conta e os cuidados para não cair em golpe.

Como os brasileiros usam o dinheiro do lucro do FGTS?

O lucro do FGTS existe porque a Caixa Econômica Federal aplica o dinheiro do fundo em financiamentos de moradia, saneamento e infraestrutura.

Uma parte do resultado dessas aplicações é distribuída aos trabalhadores todo ano, conforme prevê a Lei nº 13.446/2017.

Quem tinha saldo positivo na conta em 31 de dezembro do ano anterior recebe esse crédito de forma automática, proporcional ao valor guardado.

Não existe boletim ou formulário para preencher: o dinheiro simplesmente aparece incorporado ao saldo do FGTS.

Uma pesquisa realizada pela datatudo, no blog da meutudo, em junho de 2025, ouviu trabalhadores sobre a experiência com o lucro do FGTS.

Do total, 36% afirmam já ter recebido algum valor ao longo dos anos, enquanto 25% dizem nunca ter recebido nada.

Entre quem já recebeu o dinheiro, 77% afirmam que ele ajudou financeiramente, geralmente para pagar contas ou dívidas em atraso. Outros 5% dizem ter usado o valor como reserva ou investimento.

Já 18% dizem que o valor não fez diferença no orçamento. Na mesma pesquisa, 68% consideram esse dinheiro um benefício relevante, que realmente pesa no orçamento do mês.

Mesmo sendo um valor extra e nem sempre alto, o lucro do FGTS entra exatamente no tipo de gasto que aperta o orçamento das famílias, o que explica por que a maioria prefere usá-lo para se organizar financeiramente em vez de guardar ou gastar com outra coisa.

Como acessar o dinheiro do FGTS?

O lucro do FGTS não sai da conta sozinho: ele fica incorporado ao saldo e só pode ser movimentado nas mesmas condições previstas para o restante do fundo.

Existem hoje três caminhos principais para acessar esse dinheiro.

• Saque nas situações previstas em lei: o trabalhador pode sacar o saldo integral em casos como demissão sem justa causa, aposentadoria, doença grave ou compra da casa própria, entre outras hipóteses previstas na legislação do FGTS
• Saque-aniversário: sistemática opcional, criada pela Lei nº 13.932/2019, que permite retirar uma parte do saldo todo ano, no mês de aniversário. Quem escolhe essa opção abre mão do saque integral em caso de demissão e recebe apenas a multa rescisória
• Antecipação do saque-aniversário: um crédito contratado com instituições financeiras habilitadas, usando como garantia os valores que o trabalhador ainda vai sacar nos próximos anos

Quem já optou pelo saque-aniversário e não quer esperar o próximo mês de aniversário pode recorrer à antecipação, também chamada de empréstimo FGTS: o trabalhador adianta de uma vez parte do que sacaria nos próximos anos e recebe o valor direto na conta, modalidade em que a meutudo é especialista.

Quando o lucro do FGTS é pago e como consultar

O crédito do lucro do FGTS segue uma janela fixada em lei, não uma data única.

A Caixa tem até 31 de agosto do ano seguinte para depositar o valor referente a quem tinha saldo positivo em 31 de dezembro do ano anterior.

Na mesma pesquisa, 58% dos entrevistados afirmam acompanhar todo ano a data em que o lucro do FGTS é pago, e outros 11% dizem ver alguma notícia sobre o tema de vez em quando.

Do restante, 26% não acompanham essa data, e 6% nem sabiam que existia uma data certa para o pagamento.

Apesar de a maioria acompanhar o calendário, uma parte considerável dos trabalhadores só descobre o valor quando ele já está na conta, o que reforça a importância de saber onde consultar.

Segundo a mesma pesquisa, 41% dizem consultar essas informações direto no aplicativo do FGTS, hoje o canal mais indicado para acompanhar o saldo, incluindo o valor do lucro creditado.

Outros 16% preferem o aplicativo ou o site da Caixa Econômica Federal, que também podem ser consultados pelo internet banking ou nas agências da rede.

Redes sociais e canais do WhatsApp aparecem em seguida, citados por 12% dos entrevistados, enquanto canais oficiais do governo e notícias em portais de finanças somam 3% cada. Já 25% afirmam nunca acompanhar esse tipo de informação.

Também é possível consultar pelo site da Caixa Econômica Federal, pelo internet banking ou nas agências da rede.

Como o crédito é automático, a consulta serve mais para conferir o valor recebido do que para provocar o pagamento, mas é o único jeito de saber, sem depender de terceiros, se o dinheiro já caiu na conta.

Vale a pena antecipar o dinheiro do FGTS?

A resposta depende da situação de cada um. A antecipação do saque-aniversário costuma fazer sentido diante de uma necessidade pontual, como um gasto inesperado, especialmente quando a alternativa seria recorrer a linhas de crédito mais caras.

Segundo o Banco Central do Brasil, a taxa média do cartão de crédito rotativo chegou a 432% ao ano em abril de 2026, e o cheque especial, a 141% ao ano no mesmo mês, entre as linhas de crédito mais caras oferecidas a pessoas físicas.

Por usar o próprio saldo futuro do trabalhador como garantia, a antecipação tende a ter um custo mais baixo do que crédito sem garantia.

O cuidado principal é lembrar que esse é justamente o dinheiro que deixaria de ser sacado nos próximos aniversários.

Por isso, faz mais sentido reservar a operação para quando ela realmente resolver um problema, em vez de virar hábito.

Como evitar golpes envolvendo o FGTS

Sempre que o FGTS vira assunto, golpes aparecem em volta do tema, geralmente prometendo liberar um saldo bloqueado ou adiantar um saque sem burocracia nenhuma.

• Cobrança antecipada: nenhuma instituição séria pede pagamento de taxa, cadastro ou liberação antes de depositar o dinheiro
• Canais não oficiais: mensagens por SMS, WhatsApp ou e-mail que imitam a Caixa e pedem CPF e senha do aplicativo do FGTS são o principal caminho usado por golpistas
• Promessa de liberar saldo bloqueado: ofertas de liberação fora dos canais oficiais, sem vínculo com uma instituição financeira habilitada, costumam ser fraude

De acordo com a iniciativa Brasil Contra Fake, do governo federal, os saques do FGTS não dependem de intermediários, e todo o processo pode ser feito pelo aplicativo oficial do FGTS, pelo site ou pelas agências da Caixa Econômica Federal.

Para contratar a antecipação do saque-aniversário, o mais seguro é confirmar se a instituição está entre as autorizadas pelo agente operador do FGTS antes de fornecer qualquer dado.