Diferença dos créditos pessoal e consignado para negativados

Para quem está com o nome negativado, buscar crédito pode parecer um desafio. No entanto, existem opções disponíveis no mercado, como o crédito pessoal e o consignado, que podem ajudar a reorganizar as finanças e lidar com situações de emergência.

Cada modalidade tem suas características, vantagens e condições específicas, e conhecer essas diferenças é essencial para fazer uma escolha consciente.

Por isso, neste artigo você vai entender melhor a diferença entre essas modalidades de empréstimo e saberá qual deles é o melhor crédito para negativado.

O que é crédito pessoal?

O crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo que pode ser contratada por qualquer pessoa que tenha renda comprovada, sem necessidade de apresentar garantias.

Nessa opção, o valor solicitado é liberado diretamente na conta do cliente e o pagamento é feito em parcelas mensais, geralmente por meio de boletos ou débito automático.

Essa modalidade é bastante popular por ser rápida e ter menos burocracia, mas exige atenção: por não contar com garantias como o desconto direto na folha de pagamento, as instituições financeiras consideram o risco mais alto e aplicam taxas de juros elevadas.

Como funciona o Empréstimo consignado?

O Empréstimo consignado é uma linha de crédito que funciona com o desconto das parcelas diretamente no salário ou benefício do INSS.

Essa característica oferece mais segurança para as instituições financeiras, possibilitando taxas de juros mais baixas em comparação ao crédito pessoal.

Essa modalidade está disponível para aposentados, pensionistas do INSS e trabalhadores com carteira assinada (CLT).

Para evitar que o trabalhador ou beneficiário não comprometa toda a sua renda com parcelas, essa modalidade possui a margem consignável, que define um valor máximo para as parcelas.

Para esses públicos, a parcela do empréstimo não pode ultrapassar 35% da renda. Dessa forma, o orçamento mensal fica mais protegido.

Quais as vantagens do crédito pessoal?

O crédito pessoal pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de dinheiro rápido e não possui margem consignável disponível. Entre as principais vantagens estão:

• Liberação rápida do valor solicitado, muitas vezes no mesmo dia
• Não exige convênio com o empregador ou benefício do INSS
• Pode ser contratado por trabalhadores autônomos e informais
• Menor burocracia no processo de aprovação
  

Por outro lado, é importante destacar que as taxas de juros são mais altas, exigindo planejamento para não transformar o crédito em um problema maior.

E quais as vantagens do consignado?

O consignado é uma das modalidades mais vantajosas para quem busca crédito seguro, principalmente para aposentados, pensionistas e trabalhadores CLT. Entre os benefícios estão:

• Taxas de juros reduzidas por conta do desconto direto em folha
• Prazos de pagamento mais longos, permitindo parcelas menores
• Menor risco de inadimplência, já que o pagamento é automático
• Possibilidade de contratação mesmo para pessoas com restrições no nome
  

Essas características tornam o consignado uma opção segura para quem precisa reorganizar as finanças sem comprometer o orçamento de forma excessiva.

Quem pode pedir empréstimo mesmo negativado?

Muitas pessoas acreditam que, ao estar com o nome sujo, não é possível contratar crédito. Porém, existem opções de crédito para negativado que foram criadas exatamente para atender esse público.

Modalidades como o empréstimo consignado e a antecipação do saque-aniversário do FGTS permitem a contratação mesmo com restrição no CPF.

Isso acontece porque essas linhas de crédito possuem garantias (o desconto em folha ou o saldo do FGTS), reduzindo o risco para as instituições financeiras.

Qual tipo de crédito é mais seguro?

Entre o crédito pessoal e o consignado, o consignado se destaca como a opção mais segura. Além das taxas mais baixas e do pagamento facilitado, ele oferece maior controle ao evitar o risco de esquecimento das parcelas e aplicação de juros por atraso.

Para quem está com o nome negativado, o consignado ou a antecipação do FGTS são alternativas vantajosas e menos arriscadas.

Ao buscar crédito, é fundamental escolher plataformas confiáveis que ofereçam condições transparentes, como a fintech de crédito meutudo, que oferece Empréstimo consignado e antecipação do FGTS com taxas justas, contratação 100% digital e total segurança.

Com planejamento e a escolha da modalidade certa, o crédito pode ser um aliado para reorganizar as finanças e recuperar a tranquilidade.

Avaliar com calma as opções disponíveis é o primeiro passo para tomar decisões seguras e evitar novos problemas no futuro.