Cresce adesão de brasileiros a seguros de vida

No cenário brasileiro, há um crescente interesse na contratação de seguros pessoais e previdência privada, com a intenção de contratação subindo de 53% para 57% entre 2021 e 2023.

Entretanto, outro fator a ser destacado é que a contratação de seguros de vida ainda não é tão popular quanto outros tipos de seguros, como o de automóveis, que cresce ano a ano.

Aproximadamente 17% da população adulta possui algum tipo de cobertura de seguro de vida, sendo 58% desses seguros na modalidade coletiva, oferecida por empresas aos seus colaboradores.

Este cenário revela uma lacuna de conhecimento e acesso ao seguro de vida individual, especialmente entre as classes com menor poder aquisitivo​​. Por isso, o seguro de vida Whole Life, ainda pouco conhecido no mercado brasileiro, caracteriza-se por sua cobertura vitalícia, diferenciando-se de outras modalidades de seguro por garantir proteção contínua ao longo da vida do segurado.

Ele difere do seguro de vida temporário, que possui um prazo de validade específico. Neste seguro, o segurado paga prêmios regulares e, em troca, os beneficiários recebem um benefício após o falecimento do segurado. Além disso, o Whole Life acumula um valor em dinheiro ao longo do tempo, conhecido como valor de resgate, que pode ser utilizado pelo segurado em vida​

Rafael Lopes, Head de Seguro de Vida da Criteria Financial Group mostra que esse seguro, por oferecer uma cobertura vitalícia, acumulando um valor em dinheiro ao longo do tempo, semelhante a uma poupança, pode proporcionar benefícios como:

Custos fixos dos prêmios

Ao contrário dos seguros de termo, os prêmios do Whole Life não aumentam com o tempo, o que pode representar uma economia à medida que o segurado envelhece​​.

Componente de poupança

O seguro Whole Life permite a acumulação de um valor em dinheiro que gera juros, funcionando como uma espécie de poupança integrada​​.

Benefícios fiscais

Os valores acumulados crescem sem tributação, e os dividendos pagos pela apólice não são tributados​​.

Opções de empréstimo

É possível realizar empréstimos contra o valor acumulado na apólice, o que pode ser vantajoso em termos fiscais​​.

Proteção contra credores

Em alguns estados, o valor acumulado no seguro Whole Life é isento de credores, oferecendo uma camada adicional de segurança financeira​​.

Além disso, Lopes destaca que é importante escolher uma companhia de seguros confiável, já que as apólices de Whole Life são investimentos de longo prazo. A estabilidade financeira e a reputação da seguradora são aspectos cruciais a serem considerados​​.

O head também pontua que apesar das vantagens, o seguro Whole Life também possui desvantagens:

Aumento tardio do valor em dinheiro

O valor em dinheiro da apólice pode demorar de dois a três anos para começar a aumentar​​.

Custo elevado

Os prêmios são mais caros em comparação com outros tipos de seguro de vida​​.

Complexidade das apólices

Políticas de Whole Life podem ser complicadas e exigem uma compreensão clara das necessidades e prioridades de seguro​​.

Decisão informada

A decisão de investir em uma apólice de Whole Life deve ser baseada em uma avaliação cuidadosa das necessidades financeiras de longo prazo e objetivos de aposentadoria. Lopes diz que é recomendado a consulta com um profissional financeiro para garantir uma escolha adequada​​.

Seguro Coletivo x Individual

No contexto brasileiro, com a prevalência de seguros de vida coletivos, é válido avaliar se a cobertura oferecida pelo seguro coletivo da empresa é suficiente. Lopes aponta que, muitas vezes, a complementação com uma apólice individual pode ser uma estratégia inteligente para uma proteção mais abrangente e personalizada​​.

Em resumo, o seguro Whole Life pode oferecer não somente a proteção de vida, mas também incorporar elementos de poupança, contribuindo para o planejamento financeiro a longo prazo dos indivíduos, através de uma estrutura que acumula valor ao longo do tempo.

No país, a conscientização sobre as opções de seguro de vida ainda é um desafio, mas o crescimento do mercado e a disponibilidade de informações podem facilitar decisões mais informadas para os consumidores.

A Criteria Financial Group fornece serviços regulamentados pela CVM, abrangendo áreas como Crédito, Seguros, Câmbio e Fusões & Aquisições, entre outras.